ÉPARGNER ET PLACER

PLCDS – Pension Libre Complémentaire pour Dispensateurs de soins Salariés

EN PRATIQUE

Une pension plus élevée

LA PLCDS d’AG est une assurance épargne de la branche 21 pour les dispensateurs de soins salariés conventionnés exerçant la profession de médecin, pharmacien, kinésithérapeute, dentiste, sage-femme ou logopède.

Les primes versées dans votre PLCDS sont fiscalement déductibles à titre de frais professionnels.

VOS AVANTAGES

Autres avantages

10% de la prime de votre PLCDS sont consacrés au financement de prestations de solidarité, avec à la clé une protection de base en cas d’incapacité de travail et de décès. Vous pouvez élargir cette protection grâce aux garanties complémentaires.

PLUS D’INFOS

Contactez-nous

Vous souhaitez demander une PLCDS ou obtenir plus d'informations sur la base de votre situation spécifique ? Contactez votre conseiller ou conseillère, ou appelez l’Easy Banking Centre au 02 433 43 32 et prenez rendez-vous pour un appel vidéo.

Pension complémentaire en plus

Profiter plus tard d’un niveau de vie identique à celui d’aujourd’hui ? Pour cela, mieux vaut commencer à vous constituer une pension complémentaire le plus tôt possible.

En tant que prestataire de soins salarié·e conventionné·e, vous pouvez opter pour une PLCDS en plus de votre contrat INAMI, qui est la base de votre pension complémentaire. Cette prime est fiscalement déductible à titre de frais professionnels (cotisations sociales non retenues).

Vous pouvez verser chaque année jusqu’à 9,40% de votre revenu de référence* dans votre PLCDS, avec un maximum de 4.562,82 euros pour 2024.

Et en plus de cet avantage fiscal, vous profitez de prestations de solidarité.

La PLCDS en bref

Voici les principaux atouts de cette formule d’épargne offrant aux prestataires de soins salariés une pension complémentaire confortable.

Optimisation fiscale

Versez automatiquement et chaque année dans votre PLCDS la prime maximale déductible. Il vous suffit de nous transmettre votre revenu de référence* tous les ans, et nous nous occupons du reste.

Prestations de solidarité

10% de votre prime alimente le volet solidarité de votre contrat. Et vous bénéficiez donc sans formalités médicales d’une protection en plus en cas de maladie, d’incapacité de travail et de décès.

Un investissement sûr

Avec cette assurance-épargne de la branche 21, vous profitez de la sécurité de la protection du capital et d’un taux d’intérêt garanti, éventuellement majoré d’une participation bénéficiaire annuelle.

Financement immobilier

Utilisez la réserve constituée avant la date de votre pension légale pour acheter, construire ou rénover un bien immobilier, et ce grâce à la mise en gage de votre contrat ou une avance sur police.

Les prestations de solidarité en détail

Vous bénéficiez via votre contrat PLCDS d’une protection supplémentaire importante grâce aux prestations de solidarité. Voici ces couvertures et indemnités :

  • une rente mensuelle, avec un maximum de 12.000 euros, en cas d’incapacité de travail totale et après un délai de carence de 3 mois
  • le paiement des primes par AG pendant toute votre incapacité de travail, et ce après un délai de carence d’un an
  • un montant équivalent à 15% de votre cotisation de pension et un cadeau de bienvenue de 100 euros pour chaque nouveau-né
  • une rente de survie pour vos proches pendant 10 ans (en fonction de vote âge au moment du décès et avec un plafond de 20.000 euros par an) si vous venez à décéder avant vos 60 ans
  • un montant forfaitaire égal à la dernière cotisation de pension si vous tombez gravement malade avant vos 60 ans

PERSONNALISEZ SUIVANT VOS BESOINS

Pour votre sérénité financière

Ajoutez à votre PLCDS des garanties complémentaires pour étendre la protection de la couverture de base. Vous combinez ainsi pension, constitution de patrimoine et assurance en une seule police.

  • Garantie incapacité de travail

    Protégez votre famille et vous-même des conséquences financières d’une incapacité de travail en cas de maladie ou accident. Optez pour une rente mensuelle et/ou le remboursement de vos primes « pension ».

    En savoir plus

  • Garantie décès

    Assurez le niveau de vie de votre famille après votre décès. Optez pour le versement d'un capital minimum en cas de décès et/ou d’un capital supplémentaire en cas de décès accidentel.

    En savoir plus

Rendements, frais et risques

Taux d'intérêt garanti

Le montant net de chaque prime (après déduction des taxes et frais d’entrée) est investi jusqu’à votre départ à la retraite (anticipée) au taux d’intérêt en vigueur au moment du versement. Ce taux reste valable pendant toute la durée du contrat.

Participation bénéficiaire variable

Vous bénéficiez d’une éventuelle participation annuelle aux bénéfices sur vos primes PLCDS. Cette participation bénéficiaire n’est pas garantie, peut varier d'année en année et dépend des résultats d’AG et de la situation économique.

Le rendement en détail

Le rendement brut global (taux d’intérêt garanti + participation bénéficiaire) de la PLCDS d’AG était de 2,30% en 2023. Ce rendement ne tient pas compte des frais et taxes.

En outre, les rendements du passé n’offrent aucune garantie quant aux rendements futurs.

Année Rendement brut global
2023 2,30%
2022 2,10%
2021 1,80%
2020 1,80%
2019 2,00%

Cotisations et imposition à la liquidation

Votre PLCDS sera versée au moment de votre départ à la retraite (anticipée). Lors de la liquidation, vous payez une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de 2% maximum sur le capital acquis et la participation bénéficiaire.

En outre, le capital est imposé selon le régime de la rente fictive. Cela signifie que vous ne devrez déclarer qu'une petite partie du capital à l'impôt des personnes physiques pendant 10 ou 13 ans. Le pourcentage à déclarer et la durée de la déclaration dépendent de votre âge au moment du versement de votre pension.

Les participations bénéficiaires octroyées sont exemptées d'impôt.

Âge du bénéficiaire Taux Durée
60 ans 3,5% 13 ans
61-62 ans 4%
63-34 ans 4,5%
À partir de l’âge légal de la pension ou après une carrière complète, conformément à la législation en vigueur en matière de pensions
  • Si vous êtes resté·e effectivement actif ou active jusqu’à cet âge : 5% sur seulement 80% du capital pension
  • Sinon : 5% sur le montant total
10 ans

Risques

Les assurances pension complémentaire pour les indépendants ne sont pas couvertes par le régime de protection applicable aux produits de la branche 21 et ne sont donc pas couvertes par le Fonds de garantie pour les services financiers.

Des conseils sur mesure pour votre pension ? Contactez votre conseiller ou appelez l’Easy Banking Centre Appeler le 02 433 43 32

Vous privilégiez la durabilité

Politique générale de durabilité

Afin de refléter le caractère responsable de ses produits, AG implémente différentes stratégies telles que :

  • l'intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (utilisation, entre autres, de scores de risques ESG)
  • l'exclusion d'activités controversées (tabac, armes, charbon, énergies non conventionnelles comme les sables bitumineux et le gaz et le pétrole de schiste…)
  • l'exclusion d'entreprises ne respectant pas les principes du Pacte mondial des Nations Unies
  • l'approche dite « best-in-class »
  • l'actionnariat actif

Ce produit comporte des caractéristiques environnementales ou sociales, mais n'a pas d’objectif d’investissement durable en tant que tel.

Vous trouverez de plus amples informations sur l'approche d'AG pour investir de manière durable et responsable appliquée à ses produits de la branche 21.

Le label Towards Sustainability

La PLCDS a reçu le label « Towards Sustainability » en mars 2020. Régulièrement réévalué et sous contrôle permanent, le label est une norme de qualité supervisée par la Central Labelling Agency (CLA). Pour satisfaire à cette norme, les produits financiers doivent répondre à un certain nombre d’exigences minimales en matière de durabilité, tant au niveau du portefeuille que du processus d’investissement. Vous trouverez plus d’informations à propos du label sur towardssustainability.be.

L’obtention de ce label ne signifie pas que la PLCDS répond à vos propres objectifs en matière de durabilité.

En savoir plus ?

Veillez à lire les conditions générales et la fiche d'information avant de conclure un contrat :

Insatisfait·e ?

Si vous avez une plainte, vous pouvez l’adresser à BNP Paribas Fortis SA, Service Gestion des Plaintes JQABD, Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles, tel. 02 228 72 18, gestiondesplaintes@bnpparibasfortis.com ou via www.bnpparibasfortis.be > Suggestions ou plaintes > formulaire de déclaration en ligne.

Si la solution proposée ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser votre plainte par courrier auprès du service de l’Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, BCE : 884.072.054, tél. : 02 547 58 71, info@ombudsman-insurance.be -
www.ombudsman-insurance.be.

ÉGALEMENT INTÉRESSANT POUR VOUS

Pour prestataires de soins salariés

  • Contrat INAMI

    Vous êtes prestataire de soins conventionné·e ? versez vos primes INAMI dans un contrat INAMI (branche 21) pour épargner à des conditions avantageuses et donc compléter votre pension légale.

    En savoir plus

  • Assurance RC professions médicales

    Médecin, kiné, infirmier·ère, ergothérapeute, dentiste... Cette assurance couvre votre responsabilité professionnelle. Elle indemnisera à votre place le dommage causé à un tiers par votre activité.

    En savoir plus

  • Épargne-pension individuelle

    Vous êtes salarié·e ? Pensez aussi à l’épargne-pension et à l’épargne à long terme pour votre pension complémentaire. Et constituez-vous une réserve en profitant chaque année  d’une réduction d’impôt.

    En savoir plus

Informations légales

AG Insurance (en abrégé AG) SA – Bd E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles – www.aginsurance.be - info@aginsurance.be - RPM Bruxelles TVA BE 0404.494.849 - Compagnie d’assurances agréée sous le numéro de code 0079 et placée sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.

Intermédiaire : BNP Paribas Fortis SA – Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.199.702, est inscrit sous ce numéro auprès de la FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles, et agit comme agent d’assurances lié, rémunéré par des commissions, pour AG Insurance SA. BNP Paribas Fortis SA détient une participation de plus de 10% dans AG Insurance SA.