Les fonds d’épargne-pension

L’épargne-pension est-elle pour vous ?

Voici les conditions pour ouvrir un plan d’épargne-pension :

• Résidence : vous résidez en Belgique ou dans un autre État membre de l’Espace économique européen au moment de l’ouverture du plan d’épargne-pension.
• Âge : vous avez au moins 18 ans au moment de l’ouverture et pas plus de 64 ans au 31 décembre de l’année d’ouverture.
• Durée : le contrat d’épargne-pension doit avoir une durée de minimum 10 ans.
• Revenus : vous disposez d’un revenu suffisant globalement imposable en Belgique, après application des réductions d’impôt pour charges familiales, revenus de remplacement (y compris les pensions) et revenus étrangers.

Veuillez noter que vous ne pouvez pas ouvrir de plan d’épargne-pension dans les situations reprises dans le document détaillant les conditions fiscales pour l’ouverture du plan d’épargne-pension.

Vos versements après 60 ans sont doublement intéressants

Lorsque vous commencez à épargner pour votre pension avant 55 ans, l’impôt final est perçu l’année de vos 60 ans. Vous pourrez continuer à cotiser pour votre pension jusqu’à l’année de vos 64 ans. Ces versements-là sont doublement intéressants : ils sont exempts de l’impôt final, et permettent de bénéficier de l’avantage fiscal !

Politique globale de développement durable

Tant les fonds d’épargne-pension BNP Paribas B Pension Stability et BNP Paribas B Pension Balanced (fonds « maîtres » du Metropolitan Rentastro Stability et du Metropolitan Rentastro Balanced) que le Metropolitan Rentastro Growth promeuvent des caractéristiques environnementales et sociales. Dans ce cadre, le gestionnaire accorde une attention particulière aux questions environnementales, sociales et de bonne gouvernance, via deux approches :

• L’application de listes d'exclusions visant à écarter du portefeuille les activités très nuisibles (le tabac, le charbon…), certaines entreprises relevant de secteurs sensibles (l’huile de palme, l'amiante…) et les entreprises qui ne respectent pas le Pacte mondial des Nations Unies ou les Principes directeurs de l'OCDE pour les entreprises multinationales
• L’intégration de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG)dont l'objectif est que le score ESG moyen du portefeuille soit supérieur à celui de l'univers d'investissement. Pour atteindre cet objectif, le gestionnaire surpondère les meilleurs scores ESG – mais sans pour autant privilégier uniquement les scores les plus élevés – et sous-pondère les moins bons scores ESG

Les trois fonds d'épargne-pension peuvent également investir jusqu'à 10% au maximum de leurs actifs dans des organismes de placement collectif (OPC). Mais pas n'importe lesquels… Pour intégrer le portefeuille, ces OPC doivent avoir reçu le label « Towards Sustainability », ou bien s'engager à l'obtenir dans un délai de six mois. À défaut de l'obtenir en temps voulu, ou si un OPC en portefeuille perd son label de durabilité, l'OPC non labellisé devra être revendu au plus tard dans les 10 jours.

Vous trouverez plus d'informations sur la politique de développement durable de BNP Paribas Asset Management dans le prospectus de chaque fonds d'épargne-pension.

Avertissement : la décision d’investir dans un fonds d’épargne-pension doit tenir compte de toutes ses caractéristiques et de tous ses objectifs, tels que décrits dans le prospectus et le document d’informations clés.

Risques liés à un fonds d’épargne-pension

Ces fonds d’épargne-pension ne prévoient pas de protection contre les aléas du marché. Vous pourriez donc perdre tout ou partie de votre investissement.

Les risques propres à chacun des fonds d’épargne-pension peuvent varier en fonction de la répartition entre les actions et les obligations au sein du portefeuille.

Risque de crédit : ce risque concerne la capacité d'un émetteur à honorer ses engagements. La révision à la baisse de la notation d'une émission ou d'un émetteur peut entraîner une chute de la valeur des actifs repris dans le portefeuille, ce qui impactera la performance globale du fonds d'épargne-pension.

Risque de liquidité : dans un marché trop restreint, un manque d'acheteurs peut entraîner la difficulté de vendre un actif à sa juste valeur et au moment désiré.

Risque de change : ce risque résulte de la présence dans le portefeuille d’actifs libellés dans d'autres devises que l’euro.

Risque d’inflation: une hausse continue de l’inflation peut faire perdre de la valeur à l’argent investi.

Le prospectus d'émission et le document d'informations clés de chacun des trois fonds d'épargne-pension décrivent conjointement l'ensemble des risques liés à un investissement dans ces fonds.

Indicateur de risque

Calculé par BNP Paribas Asset Management, l’indicateur de risque permet d’apprécier le niveau de risque du fonds d’épargne-pension par rapport à d’autres produits d’investissement. Il indique la probabilité de pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d’une impossibilité de la société de gestion de rembourser l’investisseur. Cet indicateur ne constitue ni un objectif ni une garantie. Le niveau le plus faible (1) n’implique pas qu’un placement soit sans risque. D’autres risques pertinents pour le fonds, mais qui ne sont pas pris en considération par l’indicateur, sont exposés ci-dessus.

Horizon de placement recommandé : l’investisseur potentiel devrait disposer d’un horizon de placement d’au moins 10 ans. L’indicateur de risque part de l’hypothèse que le fonds est conservé pendant toute cette période.

METROPOLITAN RENTASTRO STABILITY

Le Metropolitan Rentastro Stability est un fonds nourricier (feeder). Cela signifie que la quasi-totalité de ses actifs est investie dans un autre fonds appelé un fonds "maître". Dans le cas présent, 95% de ses actifs seront placés dans le FCP (fonds commun de placement) d’épargne-pension BNP Paribas B Pension Stability dans lequel la partie actions est toujours inférieure à celle des autres classes d’actifs (obligations, liquidités, etc). Ce dernier est nommé le ‘maître’.

• Code ISIN : BE6258246972
•  Prospectus
•  Document d’informations clés
•  Rapport périodique

METROPOLITAN RENTASTRO BALANCED

Le Metropolitan Rentastro Balanced est un fonds nourricier (feeder). Cela signifie que la quasi-totalité de ses actifs est investie dans un autre fonds appelé un fonds "maître". Dans le cas présent, 95% de ses actifs seront placés dans le FCP (fonds commun de placement) d’épargne-pension BNP Paribas B Pension Balanced qui vise une composition de portefeuille de 55 % d’actions et 45 % d’obligations. Ce dernier est nommé le ‘maître’.

• Code ISIN: BE6258244951
•  Prospectus
•  Document d’informations clés
•  Rapport périodique

METROPOLITAN RENTASTRO GROWTH

Fonds de placement avec une partie actions toujours supérieure à celle des autres classes d’actifs. 

• Code ISIN : BE0026549684
• Prospectus
• Document d’informations clés
• Rapport périodique

Combien coûte votre investissement ?

Vous payez 3% de frais d’entrée à chaque fois que vous effectuez un placement dans le fonds d'épargne-pension de votre choix.

Aperçu des coûts des 3 fonds d’épargne-pension

Les frais courants peuvent varier d’une année à l’autre et sont directement retenus sur la valeur d’inventaire du fonds. Ils couvrent les coûts de gestion et autres coûts administratifs et opérationnels, ainsi que les coûts de transaction.

Taxes à payer en fin de contrat

Vous commencez une épargne-pension avant votre 55^e anniversaire ? Vous paierez un impôt final de 8% l’année de vos 60 ans.

Vous la commencez après 55 ans ? Dans ce cas, vous paierez un impôt final au 10^e anniversaire de votre contrat d’épargne-pension.

L'impôt final sera calculé sur les versements nets, capitalisés sur un rendement annuel fictif de 4,75% (6,25% pour les versements avant 1992).

Que se passe-t-il si vous souhaitez percevoir plus tôt votre capital ?

• Si vous faites la demande avant votre 60^e anniversaire, vous devrez généralement payer 33,31% de précompte professionnel (au lieu de 8,08% à la pension ou en cas de décès).
• Si vous avez souscrit votre contrat après l’âge de 55 ans et que vous réclamez votre capital après 60 ans, mais avant le 10^e anniversaire de votre contrat, vous paierez généralement 33% d’impôt final (au lieu de 8% à la pension ou en cas de décès).

Vous avez des questions sur la fiscalité de l’épargne-pension ? N’hésitez pas à contacter votre agent Fintro.

Informations légales

Metropolitan-Rentastro Stability, Balanced et Growth sont des compartiments du fonds commun de placement de droit belge Metropolitan-Rentastro.

Société de gestion : BNP Paribas Asset Management Europe, Belgian Branch, filiale belge de BNP Paribas Asset Management, société de droit français.

Service financier : BNP Paribas Fortis SA

Uniquement des actions de capitalisation.

Un contrat d'épargne-pension doit être conclu pour une durée minimale de 10 ans.

Pour pouvoir y souscrire, vous devez avoir plus de 18 ans, mais moins de 65 ans au 31 décembre de l'année au cours de laquelle le versement est effectué.

La souscription de droits de participation s’effectue via un paiement sur un compte d’épargne-pension. Les frais d’entrée sont déduits du paiement perçu, après quoi des (fractions de) parts sont souscrites à la valeur d’inventaire nette suivante. Il n'y a pas de montant de souscription minimal ni de date de fin.

Les souscriptions sont possibles chaque jour ouvrable bancaire (avant 16 h) sur la base de la valeur nette d'inventaire (VNI). La valeur nette d'inventaire est publiée chaque jour ouvrable sur le site www.beama.be.

Ce document est une communication à caractère commercial. Une synthèse des droits des investisseurs est disponible, en français et en néerlandais, sur le site de BNP Paribas Asset Management.

Les prospectus et les documents d'informations clés des trois fonds d'épargne-pension sont également disponibles, en français et en néerlandais, sur le site de BNP Paribas Asset Management (indiquez ensuite le code ISIN ou le nom du fonds d'épargne-pension recherché).

Avertissement : cette communication est une communication à caractère commercial. L’investisseur est tenu de lire attentivement le Document d’informations clés et le Prospectus d’émission du fonds d’épargne-pension envisagé avant toute décision d’investissement.

Plaintes

Pour toute plainte concernant nos produits et/ou services, vous pouvez vous adresser à votre personne de contact habituelle, via notre formulaire de plainte ou notre service BNP Paribas Fortis SA, Service Gestion des plaintes, Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles, tél. +32 2 228 72 18, ou par e-mail à fintro.gestiondesplaintes@fintro.be. Vous trouverez plus d’informations sur www.fintro.be/plainte.

Si vous n’êtes pas satisfait·e de la solution proposée, ou si vous ne recevez pas de réponse dans les délais, vous pouvez introduire une plainte auprès de l’Ombudsfin, Service de médiation des services financiers, de préférence en ligne via leur formulaire de plainte ou, si vous rencontrez un problème avec le formulaire, par e-mail à ombudsman@ombudsfin.be ou par écrit (Ombudsfin, North Gate II, Boulevard Roi Albert II 8 boîte 2, 1000 Bruxelles). Vous pouvez également introduire votre plainte directement auprès de cette instance.

Informations utiles sur notre offre

• Tarification des principales opérations sur titres
• Conditions générales des services d’investissement

Investir en ligne dans un fonds d’épargne-pension

Si vous souhaitez ouvrir un plan d’épargne-pension en ligne, vous le faites sans conseils en placement et sous votre propre responsabilité. C’est vous qui choisissez le fonds d’épargne-pension dans lequel vous investissez. Par ailleurs, vous ne pouvez pas choisir votre plafond d’imposition en ligne. Le plafond de base de 1.050 euros s’applique par défaut, ainsi que les versements par domiciliation mensuelle. Vous n’avez aucune connaissance ou expérience en placements ? Sachez que c’est important pour ouvrir un fonds d’épargne-pension. Nous vous conseillons donc vivement de contacter votre agent Fintro habituel.