Online bankieren

#
Wist u dat…
  • u met Fintro Easy Banking App uw bank altijd bij de hand heeft?
Download Fintro Easy Banking App

Aan uw zijde

#
Wist u dat…
  • u met Fintro Easy Banking App uw bank altijd bij de hand heeft?
Download Fintro Easy Banking App

Online bankieren

  • Vraag het aan Fintro
#
Wist u dat…
  • u met Fintro Easy Banking App uw bank altijd bij de hand heeft?
Download Fintro Easy Banking App

Aan uw zijde

#
Wist u dat…
  • u met Fintro Easy Banking App uw bank altijd bij de hand heeft?
Download Fintro Easy Banking App
SPAREN EN BELEGGEN

Pensioenspaarfonds

PRAKTISCH

Potentiële opbrengst met een pensioenspaarfonds

U kiest voor een gemeenschappelijk beleggingsfonds naar Belgisch recht, beheerd door BNP Paribas Asset Management France, Belgian Branch, dat belegt in aandelen en obligaties. In ruil voor een mogelijk aantrekkelijk rendement op lange termijn bent u bereid enig risico te nemen. Er is geen kapitaals- noch rendementsgarantie. 

UW VOORDELEN

Belastingvermindering tot 25 of 30%

Pensioensparen via een fonds betekent voor u een belastingvermindering van 25 of 30%. Profiteer van  dit fiscale voordeel terwijl u belegt voor uw pensioen. Houd er rekening mee dat er ook kosten en taksen aan verbonden zijn. Meer informatie hierover verder op deze pagina.

MEER INFO

Uw pensioenspaarfonds online

Uw pensioenspaarfonds volgt u heel eenvoudig online op, via Fintro Easy banking Web of Fintro Easy Banking App. Zo behoudt u altijd een goed overzicht van de tegoeden van uw pensioensparen.

Is pensioensparen iets voor u?

Enkele voorwaarden om een pensioenspaarplan te openen:

  • Woonplaats: u woont in België of een andere lidstaat van de Europese Economische Ruimte op het moment dat u het pensioenspaarplan opent.
  • Leeftijd: u bent ten minste 18 jaar op het moment dat u het pensioenspaarplan opent en ten hoogste 64 jaar op 31 december van het jaar van opening.
  • Looptijd: het pensioenspaarcontract heeft een looptijd van minstens 10 jaar.
  • Inkomsten: u hebt voldoende inkomsten die globaal belastbaar zijn in België na toepassing van de belastingverminderingen voor gezinslasten, vervangingsinkomsten (waaronder pensioenen), en buitenlandse inkomsten.

Opgelet, u kan of mag geen pensioenspaarplan openen in de situaties die u terugvindt in het meer uitgebreide document over fiscale voorwaarden om een pensioenspaarplan te openen.

Hoe werkt een pensioenspaarfonds?

Metropolitan Rentastro Sustainable Stability*, Metropolitan Rentastro Sustainable Balanced* en Metropolitan Rentastro Sustainable Growth zijn gemeenschappelijke beleggingsfondsen (GBF) zonder eindvervaldag. Alle drie volgen dezelfde doelstellingen:

  • Kapitaalgroei op lange termijn.
  • Een grote risicospreiding. 

Om deze doelstellingen te bereiken, beleggen deze fondsen in diverse activaklassen (aandelen, obligaties, instellingen voor collectieve belegging (ICB's), geldmarktinstrumenten en liquiditeiten), zonder geografische of sectorale beperking.

*Metropolitan Rentastro Sustainable Stability en Metropolitan Rentastro Sustainable Balanced zijn

"feeder"-fondsen. Dit betekent dat ze elk 95% van hun activa beleggen in een ander gemeenschappelijk beleggingsfonds naar Belgisch recht dat het "master”-fonds genoemd wordt.

Het gaat respectievelijk om BNP Paribas B Pension Sustainable Stability en BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced.

Onderscheidend karakter van de drie fondsen

Hoewel ze gekenmerkt worden door een globaal genomen voorzichtig beheer, onderscheiden de drie gemeenschappelijke beleggingsfondsen (GBF’s) zich van elkaar door het belang dat ze respectievelijk hechten aan de aandelen in portefeuille:

  • Metropolitan Rentastro Sustainable Stability is een "feeder”-fonds. Dit betekent dat bijna alle activa belegd worden in een ander fonds dat het "master"-fonds genoemd wordt. In dit geval wordt 95 % van de activa geplaatst in het GBF (gemeenschappelijk beleggingsfonds) voor pensioensparen BNP Paribas B Pension Sustainable Stability waarin het gedeelte aandelen altijd lager zal zijn dan dat van de andere activaklassen in de portefeuille. Dit laatste wordt de “master” genoemd.
  • Metropolitan Rentastro Sustainable Balanced is een "feeder"-fonds. Dit betekent dat bijna alle activa belegd worden in een ander fonds dat het "master"-fonds genoemd wordt. In dit geval wordt 95 % van de activa geplaatst in het GBF (gemeenschappelijk beleggingsfonds) voor pensioensparen BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced waarvan het beheer is gericht op een portefeuillesamenstelling van 50% aandelen en 50% obligaties. Dit laatste wordt de “master” genoemd.
  • Metropolitan Rentastro Sustainable Growth: het gedeelte aandelen zal altijd hoger zijn dan dat van de andere activaklassen in portefeuille.

De drie pensioenspaarfondsen worden actief beheerd en kunnen dus beleggen in effecten die geen deel uitmaken van hun respectievelijke referentie-index.

Die indexen zijn, in een  verhouding  die varieert in functie van het risicoprofiel, samengesteld uit de volgende marktindexen: MSCI Europe Small Caps (USD) NR, MSCI World ex-EMU (USD) NR, MSCI EMU (EUR) NR, Bloomberg Euro Aggregate Corporate 500MM EEA Countries (EUR) RI en Bloomberg Euro Aggregate Treasury 500MM (EUR) RI. Ze worden gebruikt om de prestaties te vergelijken, maar zijn niet afgestemd op milieu- en maatschappelijke kenmerken.

De voordelen van een pensioenspaarfonds

Ontdek de diversificatie, flexibiliteit en belastingvermindering van uw pensioenspaarfonds.

Uw pensioenspaarfonds is gediversifieerd

De portefeuille bestaat uit activaklassen die ruim gediversifieerd aan bod komen (obligaties en aandelen) en worden samengesteld volgens strikte regels die een doordacht beheer van de activa garanderen.

Uw pensioenspaarfonds is flexibel

Verandert uw financiële situatie? U kunt onbeperkt, gratis en op elk moment overstappen naar een ander pensioenspaarfonds uit ons aanbod. Dit kan zonder te veranderen van pensioenspaarrekening en heeft dan ook geen enkele fiscale impact.

Uw belastingvermindering in de praktijk

In 2024 kunt u kiezen tussen 2 fiscale maximumbedragen voor pensioensparen: het standaard maximumbedrag is 1020 euro (basisplafond) met een belastingvermindering tot 30% of 306 euro.

Het verhoogde plafond bedraagt 1.310 euro met een belastingvermindering tot 25% of 327,50 euro.*

Pas eenvoudig het bedrag van uw pensioensparen aan

U bepaalt zelf welk bedrag u maandelijks of jaarlijks stort. Het kan al vanaf 25 euro per maand of 300 euro per jaar, dit bedrag wijzigt u wanneer u wilt. U kunt ook kiezen voor een domiciliëring met fiscale aanpassing, dan bent u zeker dat u het maximumbedrag stort. Wat als u een jaar niet stort? Dat kan, geen probleem.

Uw stortingen na uw 60ᵉ zijn dubbel interessant

Begint u met pensioensparen voor uw 55e ? Dan wordt op uw 60e de eindbelasting ingehouden. Daarna kunt u verder stortingen doen tot en met het jaar waarin u 64 wordt. Op deze stortingen ontvangt u nog jaarlijks tot 30% belastingvermindering, maar betaalt u geen eindbelasting meer.

Algemeen duurzaamheidsbeleid

Zowel de pensioenspaarfondsen BNP Paribas B Pension Sustainable Stability en BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced ( « master » fondsen van Metropolitan Rentastro Sustainable Stability en van Metropolitan Rentastro Sustainable Balanced) als het Metropolitan Rentastro Sustainable Growth bevorderen milieu- en maatschappelijke kenmerken. Binnen dit kader besteedt de fondsbeheerder bijzondere aandacht aan milieu-, sociale en goed-bestuurskwesties via twee benaderingen:

  • De toepassing van uitsluitingslijsten om zeer schadelijke activiteiten (tabak, steenkool, enz.), bepaalde bedrijven uit gevoelige sectoren (palmolie, asbest …) en ondernemingen die het "Global Compact" van de Verenigde Naties en de OESO-richtlijnen voor multinationale ondernemingen niet naleven, van de portefeuille uit te sluiten.
  • De integratie van criteria op het gebied van milieu, maatschappij en goed bestuur (ESG-criteria), met als doel dat de gemiddelde ESG-score van de portefeuille hoger is dan die van het beleggingsuniversum. Om dit doel te bereiken, overweegt de beheerder de beste ESG-scores - maar niet alleen de hoogste - en onderweegt hij de slechtste ESG-scores.

De drie pensioenspaarfondsen mogen ook tot maximaal 10% van hun vermogen beleggen in instellingen voor collectieve belegging. Maar niet in gelijk welke! Om in de portefeuille te worden opgenomen, moeten deze ICB’s het Towards Sustainability-duurzaamheidslabel hebben ontvangen of zich ertoe verbinden dit label binnen zes maanden te verkrijgen. Als dit niet tijdig wordt verkregen of als een ICB in de portefeuille zijn duurzaamheidslabel verliest, moet de niet-gelabelde ICB uiterlijk binnen 10 dagen worden verkocht.

Meer informatie over het algemeen duurzaamheidsbeleid van BNP Paribas Asset Management vindt u in het Prospectus van elk pensioenspaarfonds.

Waarschuwing: bij de beslissing om in een pensioenspaarfonds te beleggen moet rekening worden gehouden met alle kenmerken en doelstellingen van het fonds, zoals die beschreven staan in het uitgifteprospectus en het Essentiële-informatiedocument.

Het Towards Sustainability-label

De pensioenspaarfondsen gecommercialiseerd door BNP Paribas Fortis dragen het Towards Sustainability-labelDit duurzaamheidslabel, dat regelmatig opnieuw wordt geëvalueerd en voortdurend wordt gecontroleerd, is een kwaliteitsnorm onder toezicht van het Centraal Labelling Agency (CLA). Om aan deze norm te voldoen, moeten financiële producten beantwoorden aan een aantal minimumvereisten met betrekking tot duurzaamheid, zowel op het vlak van de portefeuille als op dat van het beleggingsproces. Meer informatie over dit label vindt u op de website van het CLA.

De toekenning van dit label betekent echter niet dat de pensioenspaarfondsen beantwoorden aan uw eigen duurzaamheidsdoelstellingen.

De risico’s

Risico’s verbonden aan een pensioenspaarfonds

Deze pensioenspaarfondsen bieden geen bescherming tegen toekomstige marktprestaties. U kunt uw belegging dus geheel of gedeeltelijk verliezen.

De risico’s kunnen variëren per pensioenspaarfonds in functie van de verhouding tussen aandelen en obligaties in de portefeuille.

Kredietrisico: dit risico betreft het vermogen van een emittent om zijn verbintenissen na te komen. De neerwaartse herziening van de rating van een uitgifte of emittent kan leiden tot een terugval van de waarde van de activa die in de portefeuille zijn opgenomen, wat een impact heeft op de algemene prestatie van het pensioenspaarfonds.

Liquiditeitsrisico: als de markt te klein is, kan het door een gebrek aan kopers moeilijk zijn om activa te verkopen tegen een correcte marktkoers en op het gewenste moment.

Wisselkoersrisico: voor activa in de portefeuille die uitgedrukt zijn in een andere Europese munt dan de euro.

Inflatierisico: door de inflatie kan de waarde van uw belegde geld verminderen.

Alle risico’s van een belegging in deze fondsen staan uitgebreid beschreven in het uitgifteprospectus en de Essentiële-informatiedocumenten van de drie pensioenspaarfondsen.

Risico-indicator

De risico-indicator wordt berekend door BNP Paribas Asset Management. Het biedt een richtsnoer voor het risiconiveau van een product ten opzichte van andere producten. De indicator geeft aan hoe groot de kans is dat beleggers verlies lijden omwille van de ontwikkelingen op de markt of indien de beheermaatschappij de belegger niet zou kunnen betalen. De risico-indicator vormt geen doelstelling of waarborg. De laagste indicator (1) betekent niet dat een belegging geen risico inhoudt. Andere relevante risico’s voor het fonds, die niet in overweging worden genomen voor de indicator, worden hierboven vermeld.

Aanbevolen beleggingshorizon: Potentiële beleggers moeten een beleggingshorizon hebben van ten minste 10 jaar. De risico-indicator gaat ervan uit dat het fonds gedurende de aanbevolen beleggingshorizon bewaard wordt.

METROPOLITAN RENTASTRO SUSTAINABLE STABILITY

Metropolitan Rentastro Sustainable Stability is een "feeder”-fonds. Dit betekent dat bijna alle activa belegd worden in een ander fonds dat het "master"-fonds genoemd wordt. In dit geval wordt 95 % van de activa geplaatst in het GBF ( gemeenschappelijk beleggingsfonds) voor pensioensparen BNP Paribas B Pension Sustainable Stability waarin het gedeelte aandelen altijd lager zal zijn dan dat van de andere activaklassen in de portefeuille. Dit laatste wordt de “master” genoemd.

METROPOLITAN RENTASTRO SUSTAINABLE BALANCED

Metropolitan Rentastro Sustainable Balanced is een "feeder"-fonds. Dit betekent dat bijna alle activa belegd worden in een ander fonds dat het "master"-fonds genoemd wordt. In dit geval wordt 95 % van de activa geplaatst in het GBF (gemeenschappelijk beleggingsfonds) voor pensioensparen BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced waarvan het beheer is gericht op een portefeuillesamenstelling van 50% aandelen en 50% obligaties. Dit laatste wordt de “master” genoemd.

METROPOLITAN RENTASTRO SUSTAINABLE GROWTH

Beleggingsfonds met het gedeelte aandelen altijd groter dan de andere activaklassen. 

Hoeveel kost uw belegging?

U betaalt 3% instapkosten elke keer u een bedrag in uw gekozen pensioenspaarfonds belegt.

Overzicht van de kosten van de drie pensioenspaarfondsen

 

Metropolitan Rentastro Sustainable
Stability

Metropolitan Rentastro Sustainable
Balanced

Metropolitan Rentastro

Sustainable Growth

Instapkosten

3%

3%

3%

Uitstapkosten

0

0

0

Lopende kosten

(berekend op 31 december 2022)

1,44%

1,40%

1,35%

De lopende kosten kunnen elk jaar wat verschillen en worden ingehouden op de netto-inventariswaarde van het pensioenspaarfonds. Ze omvatten de beheerkosten en andere administratieve en exploitatiekosten, alsook de transactiekosten

Belastingen te betalen aan het einde van het contract

Begint u met pensioensparen voor uw 55e verjaardag? Dan betaalt u een eenmalige eindbelasting van 8% op uw 60e.

Begint u pas na uw 55e? Dan betaalt u deze eindbelasting op de 10e verjaardag van uw pensioenspaarcontract.

De eindbelasting wordt berekend op de netto-stortingen, gekapitaliseerd aan een fictief jaarlijks rendement van 4,75% (6,25% voor stortingen voor 1992).

Wat als u uw kapitaal vervroegd wilt opvragen?

  • Vraagt u uw kapitaal op vóór uw 60e? Dan betaalt u doorgaans 33,31% bedrijfsvoorheffing. (bij overlijden en pensionering: 8,08%.)
  • Hebt u vanaf uw 55e een contract afgesloten en vraagt u uw kapitaal op na uw 60e maar vóór de 10e verjaardag van uw contract? Dan betaalt u doorgaans 33% eindbelasting. (bij overlijden en pensionering: 8%.)

Vragen over de fiscaliteit? Neem contact op met uw kantoor of uw Fintro agent.

Wettelijke informatie

Sustainable Stability, Sustainable Balanced en Sustainable Growth zijn compartimenten van het gemeenschappelijke beleggingsfonds (GBF) naar Belgisch recht Metropolitan-Rentastro.

Beheersvennootschap : BNP Paribas Asset Management France, Belgian Branch, het Belgische filiaal van BNP Paribas Asset Management France, een vennootschap naar Frans recht.

Financiële dienst: BNP Paribas Fortis NV.

Enkel kapitalisatieaandelen.

Een pensioenspaarcontract moet afgesloten worden voor een minimumduur van 10 jaar.

Om te kunnen inschrijven moet u ouder zijn dan 18 jaar, maar jonger dan 65 op 31 december in het jaar waarin de storting gebeurt. De inschrijving op rechten van deelneming gebeurt via betaling op een pensioenspaarrekening. Van de ontvangen betaling worden de instapkosten afgetrokken, waarna (fracties van) deelbewijzen ingetekend worden aan de eerstvolgende netto-inventariswaarde. Er is geen minimum inschrijvingsbedrag en geen einddatum.

Inschrijven is elke bankwerkdag (voor 16 uur) mogelijk op basis van de netto-inventariswaarde (NIW). De netto-inventariswaarde (NIW) wordt elke werkdag gepubliceerd op www.beama.be.

Klachten

Met al uw klachten over onze producten of diensten kunt u terecht bij BNP Paribas Fortis nv – Klachtenbeheer – Warandeberg 3, 1000 Brussel of per e-mail op klachtenbeheer@bnpparibasfortis.com.

Indien u niet tevreden bent met de voorgestelde oplossing, kunt u een klacht indienen bij Ombudsfin – Ombudsman in financiële geschillen – North Gate II, Koning Albert II-laan 8 (bus 2), 1000 Brussel of per e-mail op ombudsman@ombudsfin.be.

Een samenvatting van de rechten van de beleggers is beschikbaar in het Nederlands en het Frans op de website van BNP Paribas Asset Management.

Het prospectus en het Essentiële-informatiedocument van de drie pensioenspaarfondsen zijn beschikbaar in het Nederlands en het Frans op de website van BNP Paribas Asset Management (zoek op ISIN-code, of op de naam van het gewenste pensioenspaarfonds)

Waarschuwing: dit is een promotioneel document. Voor elke beleggingsbeslissing is de belegger verplicht kennis te nemen van het Essentiële-informatiedocument en het uitgifteprospectus van het gewenste pensioenspaarfonds.

Uw pensioensparen vóór 12/03/2016

Ook al is het Fintro-aanbod recent aangepast, de producten waarop u vóór 12/03/2016 mogelijk hebt ingetekend blijven gewoon actief. U doet dus gewoon verder aan pensioensparen in overeenstemming met uw beleggersprofiel.

Starten met pensioensparen?Contacteer uw Fintro-agent